Protéger vos revenus
Du 4e au 90e jour d'arrêt, la CPAM verse une indemnité plafonnée. Au 91e jour, la CIPAV ne verse rien : sans prévoyance, vos revenus tombent à zéro.
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Pourquoi
Le métier cumule deux expositions : la route au quotidien et le terrain (ateliers, fourrières, véhicules accidentés, sols glissants).
Votre activité ne se délègue pas : l'inscription sur la liste nationale est personnelle, personne ne signe vos rapports à votre place. Un arrêt de quelques semaines vide le carnet de missions, et les mandants se tournent vers un confrère. Au-delà de trois mois, sans prévoyance, plus aucun revenu ne tombe.
Assurance qui vous verse un revenu de remplacement en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Elle se distingue de la mutuelle, qui rembourse vos frais de soins : la prévoyance protège vos revenus et votre famille.
Loyer du bureau, crédit du véhicule de mission, cotisations, abonnements aux bases techniques et aux outils de chiffrage : ces postes courent pendant l'arrêt. Certains contrats proposent une garantie frais généraux permanents qui les prend en charge, en plus des indemnités journalières.
| Période d’arrêt | Ce que verse le régime obligatoire | Ce qui reste à couvrir |
|---|---|---|
| Jours 1 à 3 | Rien : 3 jours de carence | La totalité du revenu |
| Du 4e au 90e jour | IJ de la CPAM : 1/730 du revenu moyen des 3 dernières années, environ 190 €/jour au maximum, après 12 mois d’affiliation | L’écart avec votre revenu réel et les charges fixes du bureau |
| À partir du 91e jour | Rien : la CIPAV ne verse pas d’indemnité journalière | Tout le revenu, jusqu’à une éventuelle invalidité |
Expert en automobile libéral affilié à la CIPAV. Le président de SAS ou SASU relève d’un autre régime : faites-le vérifier au devis.
Garanties
Le délai de franchise, c'est-à-dire le nombre de jours d'arrêt avant le premier versement, pilote le tarif : plus il est court, plus la prime monte. Pour un expert seul, une franchise courte sur l'accident et plus longue sur la maladie est souvent le bon compromis, vu l'exposition routière.
Votre prévoyance expert en automobile
Indemnités journalières, invalidité et décès pour un métier de la route et du terrain.
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Un expert indépendant est percuté en allant à sa première expertise. Fracture, immobilisation, rééducation : quatre mois sans conduire. Jusqu'au 90e jour, la CPAM verse une IJ plafonnée, loin de son revenu. Au 4e mois, la CIPAV ne verse rien, alors que le crédit du véhicule et le loyer du bureau courent. Sa prévoyance, à franchise courte sur l'accident, comble l'écart puis prend le relais.
Le retour d'activité est l'autre écueil : une reprise à mi-temps thérapeutique n'est indemnisée que si le contrat prévoit une reprise partielle. Vérifiez ce point autant que le montant de l'indemnité journalière.
Risques métier
✓ Ce que la prévoyance protège
✕ À vérifier au contrat
C'est la clause qui change tout. Une invalidité évaluée sur votre profession déclenche la rente dès que vous ne pouvez plus exercer l'expertise automobile. Une invalidité fonctionnelle se mesure sur la vie courante : vous pouvez être incapable d'inspecter un véhicule sans atteindre le taux requis.
Questions fréquentes
Prêt à vous couvrir ?
Une prévoyance qui couvre l’arrêt, l’invalidité et le décès, calibrée sur un métier de la route.
